Changer d’assurance pret immobilier
Le temps est venu de prendre mon contrat d’assurance emprunteur et de me placer au niveau de l’assuré principal. Que vais-je faire ?
- Faire jouer la concurrence
- Pour quelle économie
- Ma banque sera t elle réceptive
Voilà les trois sujets que je vous propose de passer en revue.
Faire jouer la concurrence
En matière d’assurance emprunteur, malgré la bonne volonté exprimée dans cette formule, il faut je sache aiguiser mes arguments. Tout d’abord, mon profil de client présentant une tenue de compte sérieuse. En effet, Vous devrez sans doute devoir fournir trois derniers extraits de compte avant toute négociation.
Ensuite, la notion de fidélité par les temps actuels redevient à la mode. D’ailleurs la multi bancarisation se traduit par un “éparpillement” des ressources, inévitablement génératrice de sélectivité. c’est à dire, que l’on va rechercher le meilleur dans chaque service bancaire, épargne, crédit, assurance vie, internet et autres produits d’appel.
Enfin, si vous êtes commercial aguerri alors “montez au filet”. Cette stratégie bien assumée peut faire mouche !
Pour quelle économie?
Tout d’abord, le débat vise clairement les assurances emprunteurs présentées par les banques, c’est à dire les contrats appelés “assurance groupe”.
comment fonctionnent ils ?
Il s’agit d’une assurance emprunteur dite collective et égalitaire. Autrement dit, si vous êtes emprunteur jeune ou moins jeune (de moins de 65 ans toutefois), vous paierez pareil.
Autre homogénéité la cotisation reste fixe toute la durée du prêt, ce qui n’est pas banal.
Ainsi vous empruntez 100.000€ sur 20 ans à 2% fixe pour un prêt immobilier : la mensualité sera de 505.88€, et la cotisation d’assurance 35€ soit 540.88€ pendant les 240 mois à courir. Finalement votre dernière mensualité de 505€ coûtera aussi 35€ de cotisation d’assurance.
Assurance emprunteur déléguée
Votre cotisation d’assurance est ajustée a votre profil d’emprunteur. Notamment, il faut considérer : votre âge, votre état de santé, vos activités professionnelles ou sportives et autres appréciations.
Par ailleurs, les cotisations ont tendance à évoluer par palier de 5 ans selon l’âge de l’emprunteur, elle sera donc revalorisée 4 fois pour ledit prêt.
Il existerait des assurances dédiées “dégressives” ? à voir ?
Comparaison entre assurance emprunteur collective et déléguée
- assurance groupe 0.42% = 35€ X 240 =8400€ au total par votre banque
- assurance déléguée identique à 0.20% nous aurions := 16.67€ fixe X 240 = 4000€ au bas mot.
S’il s’agit d’une assurance révisée tous les 5 ans, il faut obtenir le devis chiffré.
Dans tous les cas le plus difficile sera de conserver coûte que coûte les mêmes garanties !
Enfin à garantie égale les mêmes conditions de franchise, carence etc… en cas d’invalidité le piège connu (se méfier) serait d’être reconnu inapte dans la continuation de votre profession, mais apte à exercer une autre activité !!!
Ce n’est pas une blague ..
Exemple relevé dans un contrat“ Cessation du versement des prestations“:
La prise en charge cesse dés le moment où après contrôle médical initié par l’assureur, l’assuré est reconnu capable d’exercer UNE activité professionnelle ou non professionnelle MEME PARTIELLE.
Ma banque serait elle réceptive
Je pense personnellement que cette question devrait être posée en premier. Seulement je voulais exposé les cartes sur la table. Car, il est important de connaitre “le dessous des cartes” avant de lancer la partie.
L’emprunteur ne fait pas son métier de jongler avec les textes et l’arithmétique appliquée aux assurances emprunteur.
Mon avis : consulter un courtier en ASSURANCE diplômé ORIAS, c’est un courtier en crédit qui s’est spécialisé dans les assurances. Il obéit à la loi Lagarde et par conséquent livre ses études gratuitement. vous ne paierez que si vous êtes D’ACCORD, ses honoraires ne peuvent réclamés qu’après la réalisation de votre renégociation, pas avant.