Rachat de credit conso de quoi s agit il ?

Rachat de credit conso, il s agit d’ une opération qui consiste à revoir les échéances des crédits à la consommation en cours de remboursement.

En premier lieu la recherche consiste à vouloir diminuer ses mensualités :

  • Pour retrouver du pouvoir d’achat et ainsi retrouver une meilleure trésorerie et ne pas galérer en fin de mois.
  • Rééquilibrer ses finances.
  • faire de la place pour financer un nouveau projet important
  • Pouvoir faire face aux événements familiaux, professionnels ou personnels quand la situation se complique

Pourquoi faire un rachat de crédit

  • Profiter d’opportunités , financer un nouveau projet sans faire augmenter le montant des mensualités.
  • Réduire ses mensualités en améliorant son pouvoir dachat.
  • Faire face aux changements de situation , naissance, divorce, ou rachat de soulte.

Rachat de credit, regroupement de crédit, surendettement

Le fait de demander le remboursement anticipé de crédit à la consommation permet de reconstituer un nouveau financement plus adapté à son budget, à sa capacité de remboursement , de remodeler l’état de la dette.

Quant au surendettement l emprunteur se situe en difficulté de telle sorte qu’il n’est plus en mesure de rembourser ses dettes. Il est de ce fait inscrit sur le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers FICP.

Pour obtenir un prêt conso en rachat de crédit on peut se tourner vers sa banque ou encore consulter un courtier en crédit il est diplômé et répond de sa responsabilité par une assurance civile professionnelle à cet effet.

Pour comparer des crédits à la consommation le TEG bien sûr est le meilleur indicateur. Toutefois l assurance emprunteur n’étant pas obligatoire elle peut ne pas figurer dans ce calcul.

Le plus simple est de calculer le montant total qu’il faudra rembourser tous frais compris pour comparer valablement . Le coût total est lisible clairement.

De quoi avons nous besoin pour instruire le dossier de rachat de crédit ?

Les pièces à fournir sont quasiment identique à la création d’un crédit Conso, il faut :

  • Justifier vos revenus
  • présenter la feuille de revenus qui valide le revenu fiscal de référence
  • pouvoir vérifier votre adresse légale
  • bien entendu faire la récapitulation des prêts en cours
  • totaliser les dettes en cours
  • la liste des dettes en retard
  • le relevé de trois mois d’extraits de compte (à ce sujet il est très important de ne pas laisser filer votre découvert en fin de mois. Ce critère est regardé de pès et dans les cas les plus tangibles, il serait rédhibitoire à la réalisation du nouveau crédit).
  • Faire le point des crédit renouvelable en cours , prêts personnels , crédits immobiliers

Autres précisions :

  • Le montant total des crédits à rembourser ne doit pas dépasser 75.000€ (pour ce point on peut retrouver un rachat de crédit immobilier dans cette situation financière)
  • Enfin le taux d’endettement ne peut excéder 33%

Combien de temps faut il compter pour la mise en place de ce rachat

A ce propos, il faut bien voir ici que nous faisons abstraction de tout degré d urgence.

L’instruction du dossier et la recherche des organismes de rachat pour s’accorder sur le meilleur taux d intérêt peut courir sur une ou deux semaines suivant le faisabilité de l opération de banque.

Ceci étant rapproché, il reste les délais légaux de réflexion entre l’instruction et la réalisation.

Comptez de 8 à 10 jours entre la notification de l’offre par l’établissement financier et la prise de décision de l’emprunteur.

Après la signature de l’offre la loi Lagarde prévoir impérativement le délai de rétractation qui interdit toute transaction de déblocage des fonds, tant que que ce délai de 14 jours n’est pas écoulé.

Au total on peut s’attendre à voir trois semaines s’écouler entre l’ouverture du dossier et son financement. C’est la raison pour laquelle agir mérite une bonne réflexion et anticipation.

De quels crédits s’agit il ? Que peut-on regrouper ?

Pour ce qui est des crédits à la consommation, tous peuvent être remboursés par anticipation et donner lieu à un nouveau crédit aux conditions que vous négocierez.

  • le crédit renouvelable appelé autrefois revolving
  • le prêt personnel qui correspond à des financements affectés tels que des travaux immobiliers
  • le rachat du LOA -location avec option d achat (suivant les conditions prévus dans ledit contrat souvent personnalisé.
  • On peut au travers des rachats de crédits en profiter pour inclure un complément de financement utile pour un projet nouveau en attente
  • Egalement pour apurer les découverts devenus quasi permanents (ajoutés au prêt à la consommation)

Faire le ménage dans l’échéancier des dettes en retard ou non.

Pour un locataire :

  • le retard de loyers
  • les charges locatives

Pour un propriétaire :

  • les charges de copropriété
  • un rachat de soulte (suivant l’importance) sinon le regroupement de crédits peut avoir lieu avec un prêt immobilier lié ou non à cette affaire familiale

D’une manière générale :

  • les dettes de famille qui trainent
  • occasionnellement le rachat de soulte
  • les charges de copropriété ;
  • dette entre particuliers
  • la pension alimentaire en retard
  • rembourser un prêt employeur (voir également le regroupement de crédit ci-dessus)
  • dettes présentées par voie d huissier
  • factures impayées diverses (consommation chauffage életricité internet etc )

Quelle durée et quel montant maximum pour un regroupement de prêts conso ?

Le prêt en regroupement de tous les crédit sera considéré eu égard aux garanties de bonne fin d’une part, et aux limites dans ce domaine par exemple, un locataire pourrait demander un financement ne dépassant pas 100.000€ sur une durée de 10ans voire 12 maximum, d’autre part.

Alors qu’un propriétaire solvable pourra obtenir un financement de 200.000€ s’étalant sur une durée de 12 à 15 ans . A ce propos la garantie hypothécaire proposée par ce dernier confortela décision du prêteur.

Particularité concernant les prêt immobiliers s’ils représentent plus de 60% du regroupement à financer il peut  s’agir alors d’un rachat de crédit hypothécaire, selon lequel le taux d’intérêt immobilier sera bien appliqué .

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